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稳步提高生活质量的目标

  说起理财规划,很多人第一时间想到的就是投资理财,但事实上理财规划分忧八个类别,分别是现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划这八大领域,投资规划只是其中之一。

  正是因为具备全方面为个人、家庭、企业进行理财规划的能力,理财规划师才会从国外一路火到国内,成为现在最被看好的职业之一。截止2018年底理财规划师市场至少有60万人才缺口,年薪可在10-100万之间,都是银行、金融、保险业急需的岗位。

  但是据小编了解到,人社部在2018年4月最新通知,通知显示2018年5月19日举行chfp理财规划师最后一次补考(即2017年没有通过考生的补考),2018年开始chfp不再是国家认证的考试,获得的是“执业资格”,而非职业资格,盖章的机构不是国家人力资源与社会保障部。

  现金规划在整个理财规划中占有重要地位,现金规划是否科学管理将影响其他规划能否实现,所以,做好现金规划是理财规划的重要基础。

  消费支出规划主要基于一定财务资源下,对家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消费,稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等。

  教育规划是指在客户选择适当的教育费用准备方式及工具,制定并根据因素变化调整教育规划方案。

  对家庭来说,教育支出是一项重要支出项目,也是最不容忽视且数额越来越大的一笔支出,所以提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要。

  风险管理,是降低风险负面影响的决策过程,而风险管理与保险规划则是指通过对风险的识别、衡量和评价,并在此基础之上选择与优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制和妥善处理风险所导致损失的后果,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。

  税收筹划又称“税务规划”。它来源于1935年英国的“税务局长诉温斯特大公”案。当时参与此案的英国上议院议员汤姆林爵士对税收筹划作了这样的表述:“任何一个人都有权安排自己的事业。如果依据法律所做的某些安排可以少缴税,那就不能强迫他多缴税收。”这一观点得到了法律界的认同。

  投资规划,是根据自身投资理财目标和风险承受能力,制定合理资产配置方案,构建投资组合来帮助实现理财目标的过程,不同的理财目标,要借助于不同的投资产品来实现。

  退休计划主要包括退休后的消费需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险,但想退休后生活得舒适、独立,光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充,因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。

  财务分配与传承计划的主要目的是使人们按自己的意愿,将财产留给继承人,并合理减少税费。这个问题在国外比较突出,许多国家规定了较高的遗产税率,而中国目前仍未开始征收遗产税。

  注册财务策划师(RegisteredFinancial Planner,简称RFP)是由美国注册财务策划师协会(RFPI)于1983年推出的,并在全球范围内获得广泛认可的专业的国际理财师专业资格。RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。

  目前RFP证书开始实施一试三证,一是RFP证书,一是全国金融人才工程委员会的证书。通过RFP考试后,可申请双证,其中RFP证书可在美国注册财务策划师协会官网查询,专业人才水平证书则可在量化专业委员会官网 查询。

  RFP内容是全面理财规划,涵盖比较全面,且投产比较高,因为它更注重的理论基础上的实操,理财类证书和课程,主要是两点,一点是证书本身,第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看,RFP更落地,更务实。

  RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的,而客户的理财方案大类来分无非是:资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容,而RFP的课程设置完全以此为基础。

  RFP里面有五门课程,第一门基础财务策划,是帮助大家掌握基础的理财概念,投资策划、保险及退休策划以及税务及遗产策划,则是分别解决专项理财目标,而第五门课程综合财务策划,则是将所有上述专项规划进行系统整合,因为家庭的理财目标一般不止一个,需要系统掌握。所以,RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑,是非常系统且专业的内容。

  RFP是资金去向,也就是资金运用端证书,关注个人/家庭理财,适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。

  RFP致力于打造专业理财精英,所以学习RFP,就不能是纯粹的技术上的专业,而应该是市场应用的专业。要把专业的内容用真正通俗易懂的语言讲出来用起来,怎么样是通俗易懂?理论教学变为案例教学,工具教学,工具应用,才能更好的将知识转变为生产力。

  关于RFP考试报名条件及报名费用可以去RFP中国管理中心官网看看返回搜狐,查看更多

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